20대와 30대 필수 보험과 주요 보험사 정리: 보험 추천 필독!

20대와 30대는 인생의 중요한 시기입니다. 이 시기에 적절한 보험을 가입하여 미래를 준비하는 것이 중요합니다. 이 글에서는 20대와 30대에 필수적으로 가입해야 하는 보험과 주요 보험사에 대한 정보를 제공합니다.

보험의 종류

보험은 크게 생명보험, 건강보험, 자동차보험, 재산보험으로 분류할 수 있습니다.

• 생명보험: 사람의 생명에 관계된 사안을 보장하는 보험으로, 사망, 장애, 질병 등을 보장합니다. 대표적인 상품으로는 연금보험, 사망보험, 정기보험, 종신보험 등이 있습니다.
  

• 건강보험: 건강과 관련된 의료비를 보장하는 보험으로, 실손의료보험, 진단비 보험 등이 있습니다.

• 자동차보험: 자동차와 관련된 사고를 보장하는 보험으로, 자동차보험, 자차보험 등이 있습니다.

• 재산보험: 재산에 대한 손해를 보장하는 보험으로, 화재보험, 해상보험 등이 있습니다.

20대 필수 보험

20대는 건강한 시기이지만, 크고 작은 상해사고와 질병 대비를 위해 필수적으로 가입해야 하는 보험은 다음과 같습니다.

• 실손의료보험: 연 5,000만 원 한도로 발생한 실제 의료비를 전액 보장합니다(일부 자기부담금 있음). 보험료도 월 1만 원 정도로 부담이 적습니다.
  
  ★ ★ 실손의료보험의 보장 내용
  -. 실손의료보험은 피보험자가 질병·상해로 의료기관에 입원 또는 통원하여 치료를 받거나 처방조제를 받은 경우에 본인이 실제로 부담한 의료비를 보상하는 상품입니다.
  
  ★ 보장하는 항목
       -. 급여 의료비: 국민건강보험법에서 정한 요양급여 중 본인부담금
       -. 비급여 의료비: 국민건강보험법에서 정한 비급여 항목 중 약관에서 보장하는 항목
          (예: 도수치료, 비급여 주사료, MRI/MRA, 체외충격파 등)
  
  ★ 보장하지 않는 항목
       -. 치료 목적이 아닌 비용: 예방접종비, 증명서 발급비, 간병비 등
       -. 의료기관이 아닌 곳에서 구입한 비용: 의약품, 의료기상, 수술재료대 등
       -. 건강검진 비용: 일반 건강검진은 보장되지 않지만, 건강검진 결과 의사의 이상 소견에 따라 발생한 추가 의료비
                                   용은 보장됩니다.
  ★  자기부담금
       -. 급여 항목: 본인부담금의 20%를 보상
       -. 비급여 항목: 본인부담금의 30%를 보상
           (자기부담금은 가입자가 부담해야 하는 의료비의 일정 비율을 의미합니다.)
  
  ★   기타 사항
       -. 갱신형: 실손의료보험은 갱신형으로, 매년 갱신이 이루어집니다. 보험료는 연간 가입자가 받은 보험금에 따라
                        달라질 수 있습니다.
       -. 특약: 주 계약 외에 특약을 추가하여 비급여 항목에 대한 보장을 받을 수 있습니다

30대 필수 보험

30대는 인생의 중요한 시기로, 다음과 같은 보험에 가입하는 것이 좋습니다.

• 종신보험 또는 정기보험: 사망을 보장하는 상품으로, 종신보험은 평생 동안 사망보험금을 보장하지만 보험료 부담이 크고, 정기보험은 70세, 80세 등 기한을 정해두고 그 나이에 이르기 전에 사망해야만 보험금을 지급합니다.
  
  ★ 종신보험
  -. 평생 보장: 종신보험은 평생 보장하는 보험으로, 보험료를 지속적으로 납부하는 한 보험기간이 만료되지 않습니다.
  -. 현금가치 축적: 보험료 일부가 현금가치로 축적되어, 보험 계약자가 현금가치를 인출하거나 대출할 수 있습니다.
  -. 고정 보험료: 보험료가 고정되어, 보험 계약자가 납부하는 보험료가 변하지 않습니다.
  -. 세금 혜택: 보험금은 세금이 면제되며, 현금가치의 증가는 세금이 부과되지 않습니다.
  
  ★ 정기보험
  -. 특정 기간 보장: 정기보험은 특정 기간(예: 10년, 20년, 30년) 동안 보장하는 보험으로, 보험기간이 만료되면 보험금이 지급되지 않습니다.
  -. 현금가치 미축적: 보험료가 현금가치로 축적되지 않으며, 보험 계약자가 현금가치를 인출하거나 대출할 수 없습니다.
  -. 변동 보험료: 보험료가 변동될 수 있으며, 보험 계약자가 납부하는 보험료가 증가할 수 있습니다.
  -. 세금 혜택: 보험금은 세금이 면제되지만, 현금가치의 증가는 해당되지 않습니다.
  
  ★ 선택 기준
  -. 보장 기간: 평생 보장이 필요한 경우 종신보험, 특정 기간 보장이 필요한 경우 정기보험을 선택합니다.
  -. 현금가치 축적: 현금가치를 축적하고 싶은 경우 종신보험을 선택합니다.
  -. 보험료: 보험료가 고정되어야 하는 경우 종신보험, 보험료가 변동될 수 있는 경우 정기보험을 선택합니다.
  -. 세금 혜택: 보험금과 현금가치의 증가는 세금이 면제되는 종신보험을 선택합니다.
  
  ★ 결론
  종신보험은 평생 보장하고 현금가치를 축적하는 보험으로, 고정 보험료와 세금 혜택을 제공합니다. 정기보험은 특정 기간 보장하는 보험으로, 보험료가 변동될 수 있으며 현금가치를 축적하지 않습니다. 보험 계약자의 필요에 따라 적절한 보험을 선택해야 합니다.
  

• 자녀보험: 자녀 계획이 있는 경우, 자녀보험에 가입해야 합니다. 자녀보험은 만기 30년 이상 가입하면 오히려 가성비가 낮아지므로, 20년 만기 또는 30년 만기로 가입하는 것이 좋습니다.
  
  ★★ 자녀보험의 보장 내용
  자녀보험은 어린이의 각종 질병과 생활 위험, 안전사고 등에 대비하기 위한 보험입니다. 보장 내용은 다음과 같습니다.
  
  ★ 보장하는 항목
  -. 실손의료비: 의료기관에서 발생한 의료비 중 본인부담금을 보상합니다.
  -. 상해 후유장해: 상해로 인하여 후유장해가 발생한 경우, 보험금을 지급합니다.
  -. 질병 진단비: 특정 질병(예: 암, 중증 질병) 진단 시 보험금을 지급합니다.
  -. 임신질환 실손입원의료비: 임신질환으로 인한 입원 의료비를 보상합니다.
  
  ★ 보장하지 않는 항목
  -. 예방접종비: 예방접종비는 보상하지 않습니다.
  -. 건강검진 비용: 일반 건강검진 비용은 보상하지 않습니다.
  -. 의료급여 수급권자: 의료급여 수급권자의 경우, 일부 보험료가 할인될 수 있습니다.
  
  ★ 기타 사항
  -. 갱신형: 자녀보험은 갱신형으로, 매년 갱신이 이루어집니다. 보험료는 연간 가입자가 받은 보험금에 따라 달라
                        질 수 있습니다.
  -. 110세까지 보장: 일부 자녀보험은 110세까지 보장할 수 있습니다.
  
  ★ 선택 기준
  -. 보장 기간: 자녀의 성장기부터 노년기까지 다양한 담보로 보장할 수 있습니다.
  -. 보장 내용: 자녀의 각종 질병과 생활 위험, 안전사고 등에 대비하기 위한 보험을 선택합니다.
  -. 보험료: 보험료가 변동될 수 있는 갱신형 보험을 선택합니다.
  
  ★ 결론
  자녀보험은 어린이의 각종 질병과 생활 위험, 안전사고 등에 대비하기 위한 보험으로, 실손의료비, 상해 후유장해, 질병 진단비 등을 보상합니다. 갱신형으로, 110세까지 보장할 수 있습니다. 자녀의 성장기부터 노년기까지 다양한 담보로 보장할 수 있습니다.
  

• 연금저축보험/연금보험: 절세와 노후준비를 위한 보험으로, 30대부터 본격적으로 준비해야 합니다.
  
  ★ 연금저축보험
  -. 연금 수령: 연금저축보험은 납입한 보험료를 연금으로 수령할 수 있습니다.
  -. 세제 혜택: 연금저축보험은 매년 연말정산 때 면세가 적용되는 세액공제 상품입니다. 보험차익을 이자소득으로 분
                      류하여 수령할 수 있습니다.
  -. 보장 내용: 연금저축보험은 주로 연금 수령을 목적으로 하며, 사망보장 등은 제한적입니다.
  
  ★ 연금보험
  -. 연금 수령: 연금보험은 납입한 보험료를 연금으로 수령할 수 있습니다.
  -. 세제 혜택: 연금보험은 최종 연금 수령 시 면세가 적용되는 비과세 상품입니다.
                      생명보험회사에서 가입할 수 있습니다.
  -. 보장 내용: 연금보험은 주로 연금 수령을 목적으로 하며, 사망보장 등 추가적인 보장을 제공할 수 있습니다.
  
  ★ 비교 요약
  
  구분연금저축보험연금보험

  연금 수령	연금으로 수령	연금으로 수령
  세제 혜택	매년 연말정산 때 면세	최종 연금 수령 시 면세
  보장 내용	주로 연금 수령	연금 수령 + 사망보장 등

  ★ 결론
  연금저축보험과 연금보험은 모두 연금 수령을 목적으로 하지만, 세제 혜택과 보장 내용에서 차이가 있습니다. 연금저축보험은 매년 연말정산 때 면세가 적용되는 세액공제 상품이며, 주로 연금 수령을 목적으로 합니다. 연금보험은 최종 연금 수령 시 면세가 적용되는 비과세 상품이며, 주로 연금 수령과 사망보장 등을 제공합니다.

추가 고려 사항

• 3대 진단비 보험: 암, 뇌혈관, 심혈관 관련 질병에 대비하기 위한 보험으로, 20대와 30대 모두 고려할 수 있습니다.
  
• 2030 전용 보험: 20대와 30대를 위한 전용 보험 상품으로, 실손보험과 진단비 보험을 따로 가입하기보다 이 상품으로 준비하는 것이 좋습니다.

주요 보험사

1. 삼성생명
   • 총 보험료: 2023년 기준 25.6조 원의 총 보험료로 국내 최대 보험사입니다.
     
   • 상품: 다양한 생명보험과 연금보험, 건강보험 상품을 제공합니다.
     
   • 서비스: 고객센터, 계약조회, 보험금청구, 대출, 퇴직연금 서비스를 제공합니다.
2. 교보생명
   • 총 보험료: 2023년 기준 19조 원의 총 보험료로 두 번째로 큰 보험사입니다.
     
   • 상품: 건강보험, 연금보험, 사망보험 등 다양한 보험 상품을 제공합니다.
     
   • 서비스: 모바일로 직접 가입하는 e보험, 계약조회, 퇴직연금, 대출, 펀드 서비스를 제공합니다.
3. 한화생명
   • 총 보험료: 2023년 기준 14조 원의 총 보험료로 세 번째로 큰 보험사입니다.
   • 상품: 건강보험, 연금보험, 사망보험 등 다양한 보험 상품을 제공합니다.
     
   • 서비스: 다채널을 통해 상품을 제공하며, 고객센터, 계약조회, 보험금청구, 대출, 퇴직연금 서비스를 제공합니다.

평가 및 신용 등급

• 한화생명: S&P Global Ratings에서 2024년 2월 28일, 한화생명의 신용 등급 전망을 '안정적'에서 '긍정적'으로 상향 조정했습니다.
  
• 교보생명: Fitch Ratings에서 2024년 3월 27일, 교보생명의 자본 점수를 '강력'으로 평가했습니다.

요약

• 20대: 실손의료보험
  
• 30대: 종신보험 또는 정기보험, 자녀보험, 연금저축보험/연금보험
  
• 추가 고려: 3대 진단비 보험, 2030 전용 보험
  
• 주요 보험사: 삼성생명, 교보생명, 한화생명

이러한 정보를 종합하여, 자신의 필요와 우선순위를 고려하여 가장 적합한 보험사를 선택하고, 필수 보험에 가입하는 것이 좋습니다.